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发布日期:2020-01-08 11:17:30 浏览次数:447

滨海湾娱乐场手机注册-中国保险家庭账户白皮书:聚焦家庭保障模式或成险企转型下个入口

滨海湾娱乐场手机注册,9月19日,横琴人寿和普华永道(PricewaterhouseCoopers)在北京联合发布了《中国保险家庭账户白皮书(2019)》,这也是中国第一次关于保险家庭账户的专题研究。9月19日,横琴人寿和普华永道(PricewaterhouseCoopers)联合发布了《中国保险家庭账户白皮书(2019)》(以下简称《白皮书》),这也是中国第一份关于保险家庭账户的专题研究。

金融行业普华永道(PricewaterhouseCoopers)的管理咨询合伙人金舟表示,家族账户作为保险公司升级后的“以客户为中心”的商业模式,有其固有的逻辑基础和商业必要性,可以将关注点从个人客户扩展到家庭成员。保险家族账户模式不仅可以为保险消费者提供更加连续、动态、全面的产品和担保服务,还可以帮助保险公司改善客户关系管理,增强客户粘性,深度挖掘客户价值。

金舟向《国际金融新闻》记者坦言,保险家庭账户有很大的发展空间,但仍充满挑战。这将取决于保险公司的战略定位、经营理念、发展阶段、技术和人才经验等因素,以及消费者对保险家庭账户的接受程度、个人隐私保护意识等因素。与此同时,它还需要受到监管层面的相关法律限制。

“这种升级的业务模式将对保险公司的客户洞察分析、个性化产品设计、数字运营、集成服务以及资源链接和集成能力提出更高的要求。”金舟说。

瞄准家庭

白皮书指出,保险家庭账户不仅是单一产品或多种产品的组合,而且是基于家庭整个生命周期的动态、持续的保险解决方案,允许消费者进行政策管理、风险评估、定制保护方案、共享服务等。从而实现一个账户以满足整个家庭的保护需求。

保险家庭账户的提出主要是基于保险的自然家庭属性。白皮书公布的一组数据显示,80.7%的被保险人为自己投保。此外,他们中的大多数人为其家庭成员投保,如父母或其他家庭成员。同时,当被保险人选择指定他人为受益人时,指定的受益人大多是家庭成员,如父母(31.8%)、子女(29.4%)、配偶(28.8%)等。

对于保险消费者和保险公司来说,现有主流个人账户仍然存在诸多问题,如缺乏全面的家庭保护、关联权益分离、政策管理复杂、缺乏动态调整、客户管理低效、产品同质化程度高、客户粘性低、价值开发不足。

白皮书认为,家庭账户的综合保护、统一管理等特点,在一定程度上有助于解决保险消费者家庭保护和服务不尽人意、保险公司客户管理效率低下的问题。

横琴人寿董事长蓝亚东(Lan Yadong)表示,保险家庭账户改变了通过个人购买保险来获取保险覆盖面的传统方式,通过账户满足了家庭的保护需求。除了保险服务,许多家庭的整体行为偏好和服务需求也被探索,与家庭相关的增值服务被链接到真正升级的家庭服务。

蓝亚东表示,保险业务应突破目前以个人为单位、家庭成员之间保护隔离的局面。以“家庭”为单位的保护模式将是未来的发展趋势。因此,横琴人寿保险有限公司结合新的技术手段引入了“家庭保险账户”的新模式。

三种服务模式

白皮书研究发现,中国家庭正逐步呈现小型化、单一化和老龄化三大趋势,其特征是一对核心和一个标准核心。

基于保险家庭账户模式,保险公司可以提供三种服务模式来更好地满足消费者的需求:第一,以家庭客户为中心,可以为家庭成员提供动态、持续的套餐保险解决方案;第二,以深入探索家庭顾客价值为目标,可以为家庭成员提供以健康管理和优质生活为代表的持续、动态的增值服务。第三,依靠数据和平台,可以跟踪家庭成员的健康状况、安全需求、生活消费等信息,构建家庭服务管理平台。

白皮书还讨论了保险服务的新方法,即从整个家庭开始,从风险诊断服务开始,通过移动互联网关注整个家庭的现状和未来风险差距。在提供个性化保险产品的同时,更重要的是提供健康和财富管理等配套服务,从而真正实现“需求导向”,提升保险消费体验。

这不仅能有效地解决消费者风险保护的有效供给问题,还能使保险销售人员按需供给,而不是以前的“产品导向”。更有利于保险公司实现长期客户忠诚度,有效吸引消费者,产生高质量的高频互动,增强供需双方的粘性;它有助于将保险业转变为不同行业之间跨境合作的纽带,是保险业生产力的创新。

家庭保险行为差异很大。

在不同的家庭成长阶段,由于不同的经济条件和风险偏好,他们的保护需求也不同,所反映的保险产品类型、保险单数量、信用额度等行为结果也不同。

根据ihome截至2019年9月12日登记的112300户家庭的数据,结合横琴人寿,可以获得57300户保险消费者和188800份保单。《白皮书》通过对每户平均件数和保险金额的定量分析,分析了家庭生命周期不同阶段的保险行为。

在形成期,对家庭事故、重病和医疗保险的需求很高,但在这一阶段保费的贡献很小:由于担心事故对夫妻双方的影响,这一阶段的家庭通常选择参加事故、重病和医疗保险(每户平均项目数分别约为0.63、0.6和0.77)。但是,由于家庭经济积累较少,保费和保险金额相对较低(事故、大病和医疗保险的平均保险金额分别为:30万元/户、20万元/户和40万元/户)。

越来越多的家庭对重病和医疗保险的需求大幅增加,保费和儿童教育需求较高:现阶段,家庭对大病和医疗保险的保护得到加强(平均每户项目数分别增加到1.19和1.43项),保费和覆盖面较高(大病和医疗保险平均覆盖面分别为35万元/户和75万元/户),购买了儿童教育基金保险产品

成熟家庭对养老保险和健康保险的需求逐渐增强:现阶段的家庭对自己的养老保险和健康有一定的担忧,对养老保险的需求进一步增加(平均每户医疗保险数为1.26,平均每户养老保险金额增加到10万元)。

日落时分,家庭更加关注养老保障:现阶段的家庭非常重视自己的养老生活,平均每户养老金(0.78件/户)和平均每户养老金(40万元/户)大幅增加。

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